Кредиты наличными: как выбрать наиболее подходящую программу?

Потребительский кредит – это одна из наиболее востребованных программ кредитования, которая включена в линейку кредитных продуктов практически всех банков.

Итак, что же вам нужно для того, чтобы получить кредит наличными? И как выбрать подходящий вариант среди такого изобилия кредитных программ?

Тем не менее, вопрос выбора подходящей программы кредитования является самым важным. Если вы хотите получить потребительский кредит, вам нужно определиться с назначением кредита, необходимой суммой, а также рассмотреть предложения разных банков.

Основные разновидности кредитов наличными – это кредиты на неотложные нужды, образование, ремонт квартиры, отдых, свадьбу, экспресс-кредиты.

Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов является кредит на неотложные нужды, который имеется в линейке предложений почти всех банков. Такой кредит является многоцелевым, т. е. у заемщика нет необходимости объяснять банку-кредитору, на какие нужды были потрачены средства. Заемщик – как правило, физическое лицо.

Этот кредит предоставляется практически всем гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в том регионе, где  представлен банк. Денежные средства выдаются наличными, либо переводятся на пластиковую карту. Время рассмотрения такого кредитного запроса, как правило, от нескольких часов до нескольких недель. Срок кредитования – до пяти лет.

Кредиты данной категории определяются довольно небольшим верхним рубежом (верхней суммой), а также завышенной процентной ставкой по кредиту в целом, если сравнивать с процентными ставками по другим кредитным программам. Это объясняется тем, что заемщик не предоставляет залога выплаты кредита.

Суммы, предоставляемые банками по кредиту наличными, варьируются от 10 до 750 тыс. рублей, при процентной ставке до 22% годовых.

Также следует отметить, что лимит кредита определяется ежемесячным доходом человека, а также дополнительными обстоятельствами из кредитной и личной истории, например: расходы на выплаты и алименты, оплату съемного жилья, погашение задолженностей по другим кредитам, и прочее.

Согласно правилам большинства банков, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 40% от общего месячного дохода заемщика. Например, если Ваш месячный доход – 20000 р., доступные выплаты по кредиту для вас не должны превышать 8000 р.

Какие документы нужны для получения кредита наличными?

Для получения кредита необходим паспорт гражданина РФ, справка о доходах с последнего места работы (справка по форме 2-НДФЛ, или же заполненная по форме банка), а также копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Возможно, потребуются дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис государственного пенсионного страхования, или же военный билет.

Заявку на получение кредита наличными можно оставить на сайте банка, либо непосредственно в офисе банка. После рассмотрения заявки банк обязательно свяжется с вами.

Остальные виды потребительских кредитов выдаются с теми же условиями, что и кредиты на неотложные нужды. Единственное отличие заключается в том, что в других случаях приходится указывать банку, на какие нужды были потрачены денежные средства.

И последнее, что стоит отметить – это способы погашения кредитной задолженности. Существует два способа погашения кредита: единоразовый платеж, либо погашение кредита в рассрочку. Разовое погашение означает, что заемщик выплачивает кредитору всю сумму сразу, через заранее установленный срок,  с учетом начисленных процентов.

Выплаты в рассрочку – куда более популярный и удобный способ погашения кредита. Большинство заемщиков используют именно этот вариант, т. е. каждый месяц необходимо вносить на счет определенную, фиксированную сумму (ежемесячный платеж), и проценты за использование кредита. Ежемесячный платеж – довольно небольшая сумма, которая не представляет затруднений для большинства заемщиков, и именно поэтому этот вариант (рассрочка) пользуется такой популярностью.

Итак, подведем итоги. Если вы решили взять потребительский кредит – внимательно ознакомьтесь с предложениями различных банков, и разыми кредитными программами. Не забывайте, что чем  легче процедура получения кредита, тем выше процентная ставка.

«Долгожданные купюры», или что нужно знать об условиях получения кредита?

В данной статье мы поговорим об условиях получения кредита, обязательных для этого документах, а также требованиях банка к заемщику. Итак, что же нужно, чтобы получить кредит? Читать дальше

Все, что нужно знать о покупке автомобиля в кредит

Популярность автокредитов в нашей стране растет с каждым годом. Статистика показывает, что с начала этого года в кредит куплено  более миллиона автомобилей. О чем это может говорить? И с чем связано повышение спроса на автокредитование?

Во-первых, автомобили становятся все более востребованными, наблюдается стремительная автомобилизация нашей страны. Как известно, спрос рождает предложение. А наиболее выгодным является именно приобретение автомобилей в кредит.

Во-вторых, зачастую автомобиль необходим человеку как можно быстрее, а полной суммы, чтобы оплатить покупку, у него пока нет в наличии. И тогда кредит становится наиболее оптимальным вариантом.

В-третьих, получить автокредит в банке либо же в автосалоне намного проще, нежели, скажем, потребительский кредит. Потому что в этом случае залогом получения кредита является застрахованный «железный конь». И риск того, что кредит не будет возвращен, для банка минимален.

Итак, как же получить автомобильный кредит? Какие документы необходимы для автокредитования? Можно ли купить в кредит подержанную машину? И какие моменты необходимо учитывать при получении автокредита?
Читать дальше

Микрозаймы: брать или не брать, вот в чем вопрос?

В последнее время появляется все больше организаций, предоставляющих финансовые услуги по микрокредитованию.

Что представляют собой микрозаймы?
Читать дальше

Все, что необходимо знать об ипотечном кредитовании

Итак, в данной статье мы постараемся рассмотреть все вопросы, касающиеся получения ипотеки, особенностей выплат по ипотеке, и отметить все важнейшие нюансы, связанные с ипотечным кредитованием.

Как же наилучшим образом купить квартиру в ипотеку, правильно выбрать банк и кредитную ставку? Как оформить ипотеку на наиболее выгодных условиях? Читать дальше

Стоит ли брать кредит? Сравним все «за» и «против».

Всем хорошо известно об экономической и политической ситуации, которая складывается  в стране, и, как следствие – о падении курса рубля. Так как большинство кредитов имеют свои ставки в валюте, проценты, и, соответственно, выплаты по кредитам, неуклонно растут.

Итак, есть ли смысл брать кредит, учитывая все экономические условия в стране?

Читать дальше